Credito pessoal

O que é a TAEG? Nós explicamos tudo!

o que e a TAEG
o que e a TAEG

O que é a TAEG?

Quem pensa em pedir um financiamento pensa muitas vezes o que é a TAEG.

Esta taxa é bastante importante para si, porque o que terá um custo maior para si num crédito serão os juros. Assim sendo saber o que é a TAEG antes de pedir um crédito é fundamental.

A TAEG é a taxa que acompanha normalmente qualquer informação de crédito.

Contrariamente ao Spread e a Euribor a TAEG é aplicada em todos os créditos.

TAEG significa taxa anual de encargos efetiva geral.

Isto é, diz-lhe qual o valor que vai ter que pagar concretamente ao banco anualmente.

Esta taxa ser-lhe-à muito útil para a aquisição de créditos uma vez que determina os custos principais e obrigatórios a ter com o crédito.

Assim sendo, caso esteja a analisar uma proposta de crédito cujo montante pedido, prazo de pagamento e modalidade de reembolso sejam iguais, a proposta que tiver a TAEG mais baixa será a mais barata para si.

Exemplo de TAEG pelo Banco de Portugal

Analise este exemplo dado pelo banco de Portugal:

Montante do empréstimo = 12 000 €
Prazo = 5 anos/60 meses
Taxa de juro anual nominal = 8%
Comissões iniciais = 200 € (acresce imposto de selo)
Comissões mensais = 1,5 € (acresce imposto de selo)

TAEG=10,47%

Com esta informação saberá que para além de reembolsar o montante de 12 000 euros que pediu emprestado, terá de pagar em custos associados ao crédito, por ano, o equivalente a 10,47% do montante do empréstimo.

Caso queira calcular qual o valor que a TAEG representa em montante real faça o seguinte:

Ao valor do empréstimo multiplique o valor da TAEG e divida esse valor por 100.

EXEMPLO: 

12000X10,47/100=1 256,4

1 256,4/12=104,7

Ou seja o valor da TAEG é de 1 256,4€ anuais o que significa 104,7€ mensais

Para saber o que é a TAEG deverá saber ainda que nela constam os seguintes valores:

  • Juros
  • Comissões
  • Despesas de processo, como por exemplo impostos
  • Seguro

Caso esteja a trabalhar com um intermediário para obter o crédito, a remuneração deste já deverá estar incluída na TAEG.

No entanto apesar da TAEG ser muito completa deverá ter em consideração os valores que esta taxa não incluí:

  • Subscrição de serviços facultativos
  • Custos notariais, por exemplo no crédito à habitação
  • Valores que o cliente seja obrigado a pagar por incumprimento da obrigações previstas no contrato
  • Comissões para reembolso antecipado

Onde encontrar a TAEG?

Para além da TAEG estar presente frequentemente nos anúncios de crédito, este valor é descrito obrigatoriamente na FIN.

A Fin é a ficha de informação normalizada, que deverá ser entregue antes do contrato por forma a analisar todos os detalhes do crédito, e diz respeito a todos os créditos ao consumidor.

No caso do crédito à habitação ou de um crédito hipotecário ser-lhe-à entregue a FINE ( Ficha de informação normalizada europeia), este documento entrou em vigor em Janeiro de 2018 e veio uniformizar as fichas de informação normalizadas a nível europeu.

Este documento será entregue duas vezes, primeiramente com uma proposta inicial, para que possa analisar e comparar com outro créditos sejam ou não da mesma instituição bancaria.

Após a aprovação do pedido de crédito irão entregar-lhe uma nova FIN/FINE com as condições finais do banco.

Tenha em atenção se as condições que o levaram a optar por este banco se mantém.

A FINE tem a particularidade de um período de reflexão obrigatório, para o cliente, mínimo de 7 dias. Pelo que só após este período é que o contrato pode ser formalizado.

Nunca se esqueça de analisar o MTIC que lhe dirá o valor total pago ao banco, este em conjunto com a TAEG são os fatores mais relevantes para comprar créditos.

Agora que sabe o que é a TAEG e poderá obter o melhor financiamento para si.

Veja também qual é a melhor taxa para crédito pessoal

SIGA-NOS

SIGA-NOS