Os desafios e oportunidades do Novo Banco na era digital
O que é o Novo Banco?
O Novo Banco é um banco comercial português que foi criado em 2014, a partir da resolução da crise financeira do Banco Espírito Santo, que havia sido considerado um dos maiores bancos de Portugal.
O Banco foi formado com ativos “bons” do Banco Espírito Santo e é controlado pelo Fundo de Resolução, estabelecido pelo Banco de Portugal.
Ele oferece uma ampla gama de produtos e serviços financeiros, incluindo contas correntes, cartões de crédito, empréstimos, investimentos e seguros, entre outros.
O Novo Banco tem agências em todo o país e oferece serviços digitais para sua clientela.
Como o Novo Banco surgiu?
O Novo Banco surgiu em 2014 como resultado da resolução do Banco Espírito Santo (BES), que havia entrado em dificuldades financeiras.
O Banco de Portugal e o Fundo de Resolução estabeleceram o Novo Banco como a “entidade de transição” para os ativos e passivos saudáveis do BES, enquanto os ativos tóxicos foram transferidos para uma “entidade de resolução” chamada Banco Espírito Santo, S.A. (BES SA).
O Novo Banco, então, foi vendido para o fundo de investimento americano Lone Star em 2016.
Quais os principais produtos e serviços oferecidos?
O Novo Banco oferece uma variedade de produtos e serviços bancários, incluindo:
- Contas correntes e poupança
- Crédito à habitação e ao consumo
- Cartões de crédito e débito
- Investimentos, tais como fundos de investimento, ações e obrigações
- Seguros de vida, saúde e automóveis
- Pagamentos e transferências internacionais
- Serviços de gestão de patrimônio e gestão de risco
- Serviços bancários para empresas, incluindo contas correntes, empréstimos e serviços de pagamento.
Além disso, o Novo Banco oferece serviços digitais, como o homebanking, que permite aos clientes aceder e gerir as suas contas online.
Como é a situação atual do Novo Banco?
A situação do Novo Banco é atualmente incerta. Em 2019 o Novo Banco voltou a ser propriedade do Estado Português depois de ter sido vendido para o Fundo de Investimento americano Lone Star em 2016.
O Novo Banco tem tido dificuldades financeiras e tem sofrido prejuízos nos últimos anos.
Em 2019, o banco registou prejuízos líquidos de € 1,2 mil milhões, e em 2020, devido a pandemia registou prejuízos líquidos de € 1,5 mil milhões.
Em Agosto de 2021, foi anunciado que o Banco seria integrado no Banco Comercial Português (BCP), um dos principais bancos do país, através de uma operação de fusão.
A fusão ainda precisa ser aprovada pelas autoridades reguladoras e pelos acionistas.
Além disso, o banco tem sofrido pressão do governo e reguladores para aumentar sua capitalização e melhorar sua gestão de riscos, a fim de garantir sua estabilidade financeira.
Em Agosto de 2021, foi anunciado que o Banco seria integrado no Banco Comercial Português (BCP), um dos principais bancos do país, através de uma operação de fusão.
A fusão ainda precisa ser aprovada pelas autoridades reguladoras e pelos acionistas.
Além disso, o banco tem sofrido pressão do governo e reguladores para aumentar sua capitalização e melhorar sua gestão de riscos, a fim de garantir sua estabilidade financeira.
Como posso abrir uma conta?
Para abrir uma conta no Novo Banco, você pode seguir os seguintes passos:
- Escolha o tipo de conta que deseja abrir. O Banco oferece contas correntes, poupanças, contas de investimento e contas para empresas.
- Faça o download do formulário de abertura de conta no site do Novo Banco e preencha-o.
- Reúna os documentos necessários. Geralmente, será necessário apresentar uma cópia do seu bilhete de identidade, comprovativo de residência e comprovativo de rendimentos.
- Entregue o formulário de abertura de conta e os documentos necessários em uma das agências do Banco.
- Aguarde a validação dos seus dados e aprovação da sua abertura de conta.
- Se tudo estiver em ordem, o banco irá lhe fornecer os dados de acesso à sua conta, como o número da conta, o IBAN e o código BIC.
O Novo Banco é seguro para depositar meu dinheiro?
O Novo Banco é regulado pelo Banco de Portugal e é membro do Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) em Portugal.
O FGD é um mecanismo de garantia de depósitos que assegura que os depósitos dos clientes até € 100.000 por depositante e por instituição financeira estão protegidos em caso de falência ou resolução do banco. Isso significa que, se entrar em dificuldades financeiras, os depósitos dos clientes até esse valor estarão garantidos.
Além disso passa por auditorias regulares e tem de cumprir com os requisitos de capital e regulamentações estabelecidos pelo Banco de Portugal e pela União Europeia, para garantir a estabilidade financeira.
No entanto, é importante lembrar que nenhum investimento ou instituição financeira é completamente seguro e o risco de perda de dinheiro sempre existe.
Por isso, é importante avaliar seus próprios objetivos financeiros e riscos tolerados antes de fazer qualquer tipo de investimento ou deposito.
O Novo Banco oferece empréstimos ou financiamentos?
Sim, o Novo Banco oferece diversos tipos de empréstimos e financiamentos. Alguns dos principais produtos incluem:
- Crédito à habitação: empréstimos para compra, construção ou remodelação de uma casa própria.
- Crédito ao consumo: empréstimos para financiar compras de bens duráveis, como automóveis, eletrodomésticos, entre outros.
- Crédito pessoal: empréstimos para outros fins pessoais, como viagens, educação, entre outros.
- Crédito para empresas: empréstimos e linhas de crédito para empresas, incluindo capital de giro, investimentos e projetos de desenvolvimento.
Além disso, oferece também cartões de crédito, que podem ser utilizados para fazer compras ou retiradas de dinheiro, e que podem ser utilizados para financiamentos à curto prazo.
Como posso aceder meus extratos e informações bancárias?
O Novo Banco oferece várias formas de acesso a informações bancárias e extratos, incluindo:
- Homebanking: O Novo Banco oferece acesso à sua conta através do homebanking, onde você pode visualizar saldos, movimentações, fazer transferências, pagamentos, entre outras operações. Para acessar, você precisará de um login e senha.
- App Novo Banco: O Novo Banco também oferece acesso à sua conta através do aplicativo para dispositivos móveis, onde você pode visualizar saldos, movimentações, fazer transferências, pagamentos, entre outras operações. Para usar o aplicativo é necessário fazer o download e fazer o login com os mesmos dados do homebanking
- Extrato bancário: também envia extratos bancários mensais aos seus clientes por email ou correio, dependendo das preferências do cliente.
- Agência: Por fim, você também pode visitar uma agência e pedir para ver seus extratos e informações bancárias.
O Novo Banco oferece cartões de crédito?
Sim, o Novo Banco oferece cartões de crédito a seus clientes.
Os cartões de crédito do Novo Banco permitem que você faça compras e retiradas de dinheiro em caixas eletrônicos, além de poder ser utilizado para pagamentos em estabelecimentos comerciais, tanto físicos quanto virtuais.
Os cartões de crédito são geralmente vinculados a conta corrente, e podem ser personalizados de acordo com as necessidades do cliente, como limite de crédito, pagamento das faturas, entre outros.
Além disso oferece a possibilidade de seus clientes aderirem a programas de pontos, que permitem acumular pontos por cada compra, e esses pontos podem ser utilizados para descontos em compras futuras.
Como posso fazer transferências internacionais?
O Novo Banco oferece várias formas de fazer transferências internacionais, incluindo:
- Homebanking: Você pode fazer transferências internacionais através do homebanking, basta ter o número IBAN da conta a ser transferida e as informações bancárias do beneficiário.
- App Novo Banco: Também pode fazer transferências internacionais através do aplicativo para dispositivos móveis, seguindo os mesmos passos que o homebanking.
- Agência: Por fim, você também pode visitar uma agência do Novo Banco e solicitar uma transferência internacional. Um gerente poderá ajudá-lo com todos os detalhes necessários.
O Novo Banco oferece seguros e produtos de investimento?
Sim, o Novo Banco oferece diversos tipos de seguros e produtos de investimento. Alguns dos principais produtos incluem:
- Seguros: O Novo Banco oferece seguros de vida, saúde, automóveis, entre outros. Esses seguros oferecem proteção financeira em caso de imprevistos ou incidentes.
- Investimentos: oferece uma variedade de opções de investimento, incluindo fundos de investimento, ações, obrigações e outros instrumentos financeiros. Os investimentos podem ser acessíveis através de contas de investimento e/ou através de assessoria de investimentos.
- Poupança: oferece contas de poupança, onde os clientes podem depositar dinheiro e fazer rendimentos com juros.
Como posso solicitar um empréstimo no Novo Banco?
Para solicitar um empréstimo no Novo Banco, você pode seguir os seguintes passos:
- Escolha o tipo de empréstimo que deseja solicitar. oferece empréstimos para habitação, consumo, pessoal, empresas entre outros.
- Faça o download do formulário de solicitação de empréstimo no site e preencha-o.
- Reúna os documentos necessários. Geralmente, será necessário apresentar uma cópia do seu bilhete de identidade, comprovativo de rendimentos e comprovativo de residência.
- Entregue o formulário de solicitação de empréstimo e os documentos necessários em uma das agências.
- Aguarde a validação dos seus dados e aprovação da sua solicitação de empréstimo.
- Se tudo estiver em ordem, o banco irá lhe fornecer os detalhes do empréstimo, incluindo o montante, as taxas de juros, o prazo de pagamento e as condições de pagamento.
Como posso resolver problemas ou reclamações com o Novo Banco?
Se você tiver problemas ou reclamações com o Novo Banco, pode tentar resolvê-los seguindo os seguintes passos:
- Entre em contato com o gerente da sua agência: Se o problema for relacionado à sua conta ou a uma transação específica, você pode entrar em contato com o gerente da sua agência local e expor o problema. Ele poderá ajudá-lo a resolvê-lo.
- Utilize os canais de atendimento ao cliente: oferece vários canais de atendimento ao cliente, como telefone, email e chat online, onde você pode expor sua reclamação e buscar ajuda para resolvê-la.
O Novo Banco tem agências em todo o país?
O Novo Banco tem uma ampla rede de agências espalhadas por todo o território português, no entanto, a sua presença pode variar de acordo com a região. O banco possui agências em cidades e vilas de todos os distritos de Portugal.
Além disso, também oferece acesso aos serviços bancários através de caixas eletrónicos, home banking e aplicativo móvel, permitindo que os clientes realizem operações bancárias de forma autónoma e sem necessidade de deslocamento até uma agência.
Como posso verificar o saldo de minha conta?
Existem várias formas de verificar o saldo de sua conta no Novo Banco:
- Home banking: você pode acessar o saldo de sua conta através do home banking, basta fazer login com suas credenciais e verificar o saldo na página inicial.
- App Novo Banco: você pode verificar o saldo de sua conta através do aplicativo do Novo Banco, basta fazer login com suas credenciais e verificar o saldo na página inicial.
- Caixas eletrônicos: você pode verificar o saldo de sua conta através dos caixas eletrônicos, basta inserir sua carteira de identificação (cartão) e seguir as instruções na tela.
- Agência: você também pode visitar uma agência do Novo Banco e pedir para verificar o saldo de sua conta.
- Extrato Bancário : também envia extratos bancários mensais aos seus clientes por email ou correio, dependendo das preferências do cliente.
O Novo Banco oferece contas digitais ou bancárias online?
Sim, o Novo Banco oferece contas digitais ou bancárias online, chamadas de contas digitais, permitindo que os clientes realizem operações bancárias sem a necessidade de visitar uma agência física.
Os clientes podem abrir uma conta digital através da internet, e depois podem acessar a conta através do home banking ou do aplicativo móvel.
Essas contas digitais geralmente oferecem as mesmas funcionalidades que as contas tradicionais, como consulta de saldo, transferências, pagamentos, entre outras.
Como posso cancelar ou fechar minha conta?
Para cancelar ou fechar sua conta , você pode seguir os seguintes passos:
- Entre em contato com o gerente da sua agência local: você pode entrar em contato com o gerente da sua agência local e explicar que deseja cancelar ou fechar sua conta. Ele poderá fornecer as informações necessárias e orientá-lo nos próximos passos.
- Preencha o formulário de cancelamento: o Novo Banco fornece formulários de cancelamento de conta, geralmente disponíveis no site do banco ou nas agências, e você deve preencher e entregar o formulário para o gerente.
- Faça a liquidação da conta: antes de cancelar a conta, você deve garantir que não há débitos pendentes, e se houver, você deve liquidar esses débitos antes de cancelar a conta.
- Faça a transferência de fundos: Se ainda houver saldo em sua conta, você deve transferir os fundos para outra conta bancária antes de cancelar a conta.