Como obter a melhor taxa de juros na sua hipoteca
O que pode encontrar neste artigo:
Hipoteca o que é?
Uma hipoteca é um empréstimo que é concedido para a compra de uma propriedade, geralmente uma casa.
O empréstimo é garantido por uma hipoteca na propriedade. Isso significa que se o devedor não pagar o empréstimo, o credor pode usar a propriedade como garantia para recuperar o dinheiro.
Em geral, a hipoteca é paga em parcelas mensais que incluem juros e amortização.
O período de pagamento é geralmente de 15 a 30 anos.
Como funciona uma hipoteca?
Uma hipoteca funciona da seguinte maneira:
- Um indivíduo (o devedor) deseja comprar uma propriedade e precisa de um empréstimo para fazê-lo.
- O devedor entra em contato com um credor, geralmente um banco ou uma instituição financeira, para solicitar um empréstimo hipotecário. O devedor precisará preencher alguma documentação, como informações sobre renda e crédito, e o credor avaliará se o devedor é um candidato adequado para o empréstimo.
- Se o devedor for aprovado, o credor irá emitir um empréstimo hipotecário para o valor necessário para comprar a propriedade. O devedor então usa esse dinheiro para comprar a propriedade.
- O devedor irá assinar um contrato de hipoteca, no qual concorda em pagar o empréstimo de volta para o credor em parcelas mensais. O contrato de hipoteca também incluirá uma cláusula que dá ao credor o direito de tomar posse da propriedade se o devedor não pagar o empréstimo de volta.
- Essas parcelas mensais geralmente incluem pagamentos de juros e amortização, juros é a remuneração do dinheiro emprestado e amortização é a redução do valor do empréstimo a cada pagamento, até chegar ao saldo zero.
- O devedor pagará a hipoteca mensalmente até que o saldo do empréstimo seja zero e a propriedade seja completamente paga.
Quais são os requisitos para obter uma hipoteca? Hipoteca o que é
Os requisitos para obter uma hipoteca variam de acordo com o credor e com as regulamentações locais, mas geralmente incluem os seguintes aspectos:
- Renda: O credor irá avaliar se a renda do devedor é suficiente para pagar as parcelas mensais da hipoteca. Isso geralmente é feito verificando a renda bruta anual e comparando-a com o valor da hipoteca. Hipoteca o que é
- Histórico de crédito: O credor irá avaliar o histórico de crédito do devedor para ver se ele tem uma boa pontuação de crédito e se ele é um risco aceitável para o empréstimo.
- Dívida/renda: O credor irá calcular a relação entre as dívidas do solicitante e sua renda. Geralmente, quanto menor for a relação, maior será a probabilidade de obter o empréstimo.
- Compra do imóvel: O credor irá avaliar o valor do imóvel e a sua localização, para determinar o risco do emprestimo
- Documentação: O devedor precisará fornecer documentos comprobatórios, como prova de renda, histórico de emprego, comprovante de residência, entre outros.
Como é calculado o montante da hipoteca?
Os cálculos para o montante de uma hipoteca em Portugal são semelhantes aos cálculos feitos em outros países, mas há algumas particularidades na forma como eles são feitos. Hipoteca o que é
A principal diferença é que em Portugal o cálculo do montante da hipoteca é feito usando o sistema de amortização constante e com a possibilidade de escolha entre taxas de juros fixas ou variáveis.
No caso de taxas fixas, a parcela mensal é calculada multiplicando o valor do imóvel pelo percentual de juros, e dividindo pelo número de pagamentos mensais.
Já no caso de taxas variáveis, a parcela mensal é calculada com base na taxa de juros atual e no saldo restante da dívida.
Além disso, em Portugal, existe o Imposto sobre Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) que incide sobre a compra de imóveis, sendo que o valor a pagar varia de acordo com o preço do imóvel e com a localização da propriedade. Hipoteca o que é
Quais são as taxas de juros para hipoteca?
As taxas de juros para hipotecas variam dependendo do país, regulamentação local e do tipo de hipoteca.
Em geral, as taxas de juros para hipotecas são geralmente mais altas do que as taxas de juros para outros tipos de empréstimos, pois as hipotecas são consideradas mais arriscadas pelos credores.
Existem duas principais tipos de taxas de juros para hipotecas: taxas de juros fixas e taxas de juros variáveis.
Taxas de juros fixas: Com essa opção, o devedor tem uma taxa de juros fixa durante o período de pagamento, ou seja, a parcela mensal não é alterada, é sempre a mesma durante todo o período.
Taxas de juros variáveis: Com essa opção, a taxa de juros varia de acordo com o mercado, ou seja, pode ser alterada ao longo do período, a parcela mensal pode aumentar ou diminuir dependendo da variação da taxa de juros. Hipoteca o que é
O que acontece se não pagar as prestações da hipoteca?
Algumas das consequências mais comuns incluem:
- Cobrança de juros de mora: Se você não pagar a prestação devida no dia combinado, geralmente será cobrado juros de mora, que são juros adicionais sobre o valor devido.
- Notificações de atraso: Se você continuar a não pagar as prestações, o credor pode enviar notificações para lembrá-lo de que as prestações estão atrasadas.
- Execução de garantia: Se o devedor não pagar as prestações, a instituição financeira pode dar início ao processo de execução da garantia, ou seja, buscar recuperar o valor do empréstimo usando a propriedade como garantia. Isso pode levar à venda judicial ou administração da propriedade.
- Inclusão em cadastros de mau pagador: O nome do devedor pode ser incluído em cadastros de mau pagador, o que pode dificultar a obtenção de novos empréstimos ou financiamentos no futuro. Hipoteca o que é
Posso vender o imóvel com uma hipoteca?
Sim, é possível vender o imóvel com uma hipoteca. Quando você vende uma propriedade com uma hipoteca, isso é chamado de “venda com hipoteca pendente” ou “venda com hipoteca ativa”.
Quando você vende uma propriedade com uma hipoteca pendente, você está vendendo a propriedade juntamente com a dívida hipotecária.
Isso significa que o comprador da propriedade também estará assumindo a dívida hipotecária, e será responsável por pagar as prestações mensais do empréstimo. Hipoteca o que é
Existem dois tipos de venda com hipoteca pendente:
- Venda à ordem: É necessário que o comprador pague o valor total do imóvel ao vendedor, este por sua vez, deverá pagar ao banco/credor o valor da hipoteca.
- Venda ao portador: O comprador paga diretamente ao banco/credor o valor da hipoteca e o vendedor recebe o valor restante.
É importante ter em mente que em ambos os casos, o vendedor tem que cumprir com todas as obrigações com o credor, para que o mesmo libere o imóvel e possa ser registrado em cartório.
Posso arrendar o imóvel com uma hipoteca?
Sim, é possível arrendar o imóvel com uma hipoteca.
Quando você arrenda um imóvel com uma hipoteca, você está alugando a propriedade para outra pessoa, enquanto ainda é responsável pelo pagamento das prestações mensais da hipoteca.
É importante que você verifique se o seu contrato de hipoteca permite o arrendamento da propriedade.
Alguns contratos podem ter cláusulas que proíbem ou restringem o arrendamento da propriedade durante o período de pagamento da hipoteca. Hipoteca o que é
Caso essa seja uma preocupação, é importante verificar com o seu credor se é possível arrendar o imóvel e se há alguma restrição ou procedimento específico a ser seguido. Hipoteca o que é