Sabe como conseguir crédito pessoal?
Um crédito pessoal é uma solução procurada por muitas pessoas mas para outras ainda pode ser novidade.
Antes de lhe darmos informações mais específicas de como conseguir crédito pessoal explicamos-lhe os três tipos de crédito pessoal que fazem parte do crédito pessoal.
De acordo com as finalidades, um crédito pessoal pode compreender três tipos: crédito rápido, crédito consolidado e crédito especializado.
Um crédito rápido, como o próprio nome indica, é um crédito que permite responder a alguma situação urgente ou inesperada e habitualmente a resposta por parte da instituição bancária não ultrapassa as 48 horas.
O crédito consolidado é uma solução que permite abarcar todos os créditos num só, de forma a juntar as prestações numa única e traz soluções como poupança e facilidade.
O crédito especializado compreende despesas de saúde, férias, estudos, entre outros.
Dar a conhecer a finalidade do crédito pode ajudar a escolher a opção mais vantajosa para a sua situação.
Como conseguir crédito pessoal?
Para conseguir crédito pessoal deve dirigir-se a alguma instituição bancária ou recorrer às várias instituições que permitem pedir créditos de forma online.
A maior vantagem de o fazer online é que pode submeter o pedido a partir do conforto de sua casa, sem ter que se deslocar ao banco, faltar ao trabalho, entre outras situações que pode ter que gerir.
Deve ter em conta o valor das comissões (comissão de abertura e de processamento), a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e o Imposto de Selo.
São tudo valores que podem levar a escolher o financiamento de uma determinada instituição em detrimento de outra.
Tenha em conta também se pode amortizar o crédito de forma antecipada sem penalização ou se há alguma penalização associada e, se necessita de um seguro de vida ou se lhe compensa ou é mais seguro escolher outros seguros como o de proteção em caso de desemprego.
São, portanto, tudo fatores que permitem tomar uma decisão de forma consciente, segura e com a certeza de que escolhe a opção mais adequada para si e para a sua família.
Por norma, os documentos pedidos pelas instituições financeiras são: cartão de cidadão, comprovativo de morada atualizada (para tal, serve a última fatura de água, luz, gás, entre outras), última declaração de IRS e Nota de Liquidação, último recibo de vencimento ou pensão, se for o caso e comprovativo de IBAN.
Todos estes documentos dizem respeito aos titulares do contrato.
A idade, o historial de crédito do cliente (ou seja, ser um bom pagador compensa e pesa na hora da instituição decidir), ter ou não habitação própria, a solvabilidade do cliente (capacidade do cliente em pagar o empréstimo pedido) são alguns dos fatores que influenciam a decisão da instituição em conceder ou não um crédito.
Dar alguma garantia como a habitação pode ser uma decisão vantajosa nalguns casos.
É caso para dizer que tudo deve ser tido em linha de conta.
Quais os montantes mínimos e máximos de financiamento?
Pode pedir um crédito pessoal num valor que começa, habitualmente, nos 500 euros e pode ir até 75 mil euros.
Aqui está uma tabela com algumas das principais empresas que oferecem crédito pessoal em Portugal, incluindo o valor mínimo e máximo dos empréstimos e a TAEG média. Note que os valores e TAEG podem variar, então é sempre recomendável verificar as condições diretamente com cada instituição.
| Empresa | Valor Mínimo (€) | Valor Máximo (€) | TAEG Média (%) | URL |
|---|---|---|---|---|
| Cetelem | 2.500 | 50.000 | 9,4% | Cetelem |
| Cofidis | 500 | 50.000 | 9,9% | Cofidis |
| Banco CTT | 2.500 | 50.000 | 8,7% | Banco CTT |
| Novo Banco | 5.000 | 75.000 | 10,5% | Novo Banco |
| Crédito Agrícola | 1.000 | 50.000 | 10,0% | Crédito Agrícola |
| Santander Totta | 1.000 | 75.000 | 9,8% | Santander Totta |
| Montepio | 2.500 | 75.000 | 9,5% | Montepio |
| BBVA | 5.000 | 75.000 | 9,9% | BBVA |
| Banco BPI | 1.000 | 75.000 | 10,4% | Banco BPI |
| Millennium BCP | 1.000 | 75.000 | 10,2% | Millennium BCP |
Esses valores são aproximados e a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) média pode variar dependendo do montante, prazo do crédito e perfil do cliente. Recomenda-se consultar diretamente cada instituição para obter informações atualizadas e específicas para cada caso.
Depende aqui obviamente da instituição mas por norma são estes os montantes mínimos e máximos de financiamento.