Qual a melhor financeira para crédito pessoal
O que pode encontrar neste artigo:
Quando se trata de pedir um crédito pessoal os receios são inúmeros. Sabendo que a pergunta principal é “Qual a melhor financeira para crédito pessoal?“, vamos esclarecer todas as dúvidas que tem neste sentido.
Antes de pedir um crédito pessoal deverá ter definido quais os motivos que o levam a faze-lo.
Definindo um motivo poderá criar um orçamento, percebendo qual o valor que necessitará para o que deseja fazer. Qual a melhor financeira para crédito pessoal
O montante que irá pedir à banca será importante na altura de escolher qual a melhor empresa financeira para o seu crédito pessoal.
Para conseguir escolher o melhor crédito pessoal deverá ter em consideração uma série de aspetos.
Existem inúmeras empresas financeiras independentes de bancos, que prometem um crédito rápido. No entanto se tiver uma boa relação com o seu banco poderá conseguir um empréstimo superior. Ou seja, poderá ter mais espaço de manobra financeira para concretizar o seu sonho.
Em suma como tem uma relação sólida e existe um conhecimento geral da sua situação financeira poderá adaptar melhor o crédito, sendo possível concederem-lhe algumas regalias.
Para além disso deverá ter em atenção se a prestação mensal não é superior a sua taxa de esforço.
A sua taxa de esforço é o equivalente ao valor que pagará de crédito, em relação aos rendimentos do agregado familiar, considerando os valores mensais de ambos.
A taxa de esforço deverá ser inferior a 40% do rendimento familiar.
Por fim vem o aspeto que deverá ter maior atenção, quanto lhe custará o crédito pessoal.
Como calcular o custo de um crédito pessoal
O valor de custo será verificado nas seguintes componentes:
As medidas indexadas ao custo do crédito são: a TAEG e a MTIC.
- TAEG: Taxa anual de encargos efetiva global. Nesta taxa poderá perceber qual o custo do financiamento de crédito pessoal em função do montante que está em dívida. Conta, portanto, com os encargos inerentes ao empréstimo como os juros, as despesas do processo, as comissões e o seguro.
- MTIC: Montante total imputado ao consumidor. Esta informação diz respeito ao valor total que irá pagar ao longo do crédito, ou seja o montante pedido, acrescido do custo do crédito pessoal. Valendo, assim o tempo investido na analise desta sigla. Qual a melhor financeira para crédito pessoal
O banco de Portugal dá um ótimo exemplo para perceber melhor o MTIC, veja connosco:
Valor financiado: 12 000
Prazo: 5 anos / 60 meses
Taxa de Juro nominal: 8%
Comissões iniciais: 200€
Comissões mensais: 1,5€
MTIC: 15 191,12€
Portanto, se ao valor que lhe é informado que irá pagar no total retirar o valor de financiamento que pediu irá perceber o custo do crédito pessoal (no caso exemplificado terá um custo de 3 191,12€).
Como saber qual a melhor financeira para crédito pessoal
Visto que estes valores são sempre devidamente indicados antes do pedido de crédito pessoal, poderá dirigir-se a uma qualquer empresa financeira e pedir a sua simulação.
Ao recolher dados informados, bem como diferentes soluções financeiras poderá analisar quem lhe dará a melhor solução de crédito pessoal. Quer seja por estar a trabalhar com uma empresa com que tem afinidade, quer seja porque o crédito terá um custo inferior, ou ainda porque a solução de pagamento é mais agradável.
No final deste estudo saberá certamente qual a melhor financeira para crédito pessoal.
Veja também: Como fazer um crédito pessoal
Aqui está uma tabela com algumas das principais empresas que oferecem crédito pessoal em Portugal, incluindo o valor mínimo e máximo dos empréstimos e a TAEG média. Note que os valores e TAEG podem variar, então é sempre recomendável verificar as condições diretamente com cada instituição.
| Empresa | Valor Mínimo (€) | Valor Máximo (€) | TAEG Média (%) | URL |
|---|---|---|---|---|
| Cetelem | 2.500 | 50.000 | 9,4% | Cetelem |
| Cofidis | 500 | 50.000 | 9,9% | Cofidis |
| Banco CTT | 2.500 | 50.000 | 8,7% | Banco CTT |
| Novo Banco | 5.000 | 75.000 | 10,5% | Novo Banco |
| Crédito Agrícola | 1.000 | 50.000 | 10,0% | Crédito Agrícola |
| Santander Totta | 1.000 | 75.000 | 9,8% | Santander Totta |
| Montepio | 2.500 | 75.000 | 9,5% | Montepio |
| BBVA | 5.000 | 75.000 | 9,9% | BBVA |
| Banco BPI | 1.000 | 75.000 | 10,4% | Banco BPI |
| Millennium BCP | 1.000 | 75.000 | 10,2% | Millennium BCP |
Esses valores são aproximados e a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) média pode variar dependendo do montante, prazo do crédito e perfil do cliente. Recomenda-se consultar diretamente cada instituição para obter informações atualizadas e específicas para cada caso.