Simulação de crédito pessoal
Quando está a pensar em pedir um financiamento deve, antes de mais nada, fazer uma simulação de crédito pessoal de várias instituições.
O crédito pessoal é, inegavelmente, um compromisso de bastante importância e do qual não se pode divorciar.
O crédito pessoal poderá ser tanto uma forma de realizar os seus sonhos, como de criar uma série de problemas.
Contudo para que só viva o sonho de ver os seus desejos cumpridos deverá ter em consideração o impacto que o crédito terá.
Comece por fazer uma simulação de crédito pessoal em vários bancos.
Atualmente pode fazer a simulação de crédito pessoal no aconchego do seu lar, a qualquer hora do dia, online.
Primeiramente, determine o que pretende financiar.
Ao inserir os dados pedidos no simulador forneça toda a informação necessária corretamente.
O que colocar numa simulação de crédito pessoal?
Normalmente os dados pedidos para a simulação de crédito pessoal, são:
- Valor
- Prazo
- Mensalidade
- Número de proponentes
- Informação se já é cliente
- Informação de domiciliação de ordenado
- Confirmação de contratação de seguro pela entidade
- Finalidade do crédito
Lembre-se que os dados diferem de acordo com a instituição financeira.
Deve pedir um crédito pessoal especifico, por exemplo, quando pertencer financiar:
- Saúde
- Educação/formação
- Energias renováveis
- Locação financeira
O valor das taxas nestes casos são, de momento, mais baixas.
Caso contrário pode fazer uma simulação de crédito pessoal não especifico.
Considere que quanto mais tempo demorar a pagar, e mediante o tipo de taxa que contrate, o valor do custo do crédito será superior.
Tenha ainda em atenção para que a mensalidade a pagar não seja superior a 40% dos seus rendimentos.
Deverá estar sempre acautelado, pois o incumprimento de crédito pessoal por vezes pode tornar-se uma realidade.
Caso tenha mais que um crédito, deverá ter em consideração que a sua taxa de esforço deve conter a soma de todos os créditos, assim não terá qualquer tipo de constrangimentos.
Dados a considerar numa simulação de crédito pessoal
Uma vez feita a simulação de crédito pessoal, avalie a FIN (ficha de informação normalizada).
Neste documento tenha em atenção a seguinte informação:
- TAEG, taxa anual de encargos efetiva geral. Esta taxa da-lhe a informação acerca do valor dos juros cobrados, das comissões, bem como dos encargos que terá com o processo e o valor do seguro.
- TAN, taxa de juros. Aqui encontrará unicamente o valor dos juros cobrados.
- MTIC, montante total imputado ao consumidor. Este é um dos valores a que deve prestar maior atenção uma vez que lhe diz qual é o custo que o crédito terá para si.
- Tipo de taxas, fixa ou variável
- Prazo
Caso a taxa seja indexada à Euribor, o valor desta somar-se-à ao Spread.
A grande vantagem é que esta taxa atualmente é negativa o que permitirá baixar o valor do Spread.
Veja aqui qual é a melhor taxa de juro de credito pessoal.
Contudo como é revista pode acabar por chegar a uma altura do empréstimo em que está a pagar uma taxa elevada.
Ao fixar a taxa de juros garante que o valor a pagar se mantém igual durante todo o crédito.
Para comparar os valores entre os créditos use os valores apresentados na TAEG e no MTIC.
No caso de empréstimos semelhantes, em relação ao valor, ao prazo e ao tipo de reembolso, o que tiver a TAEG mais baixa será o crédito mais vantajoso.
No caso de ter feito a simulação de crédito pessoal em casa pode imprimir as melhores propostas, e tentar negociar as taxas com os gestores.
Negociar a taxa do crédito pessoal
Para negociar as taxas pode:
- Apresentar garantias, como fiador
- Diminuir o prazo
- Contratar um melhor seguro
- Domiciliar o ordenado
- Associar serviços
Caso associe serviços lembre-se que só vai compensar se os usar, e pergunte qual o custo de os cancelar durante o contrato.
Agora só falta fazer, efetivamente, uma simulação de crédito pessoal e criar o seu projeto.