Sabe o que é a Ficha de Informação Normalizada?
O que contém este artigo:
A ficha de informação normalizada ou FIN é um documento entregue em todas as proposta de crédito. No entanto há uma exceção, no crédito hipotecário esta dá lugar à FINE, ficha de informação normalizada europeia.
Assim para que não fique com dúvidas vamos explicar o que é a Ficha de Informação Normalizada, e a nova versão para o crédito à habitação que é igual em toda a união europeia.
A FIN é uma ficha onde lhe são apresentadas todas as informações acerca do crédito, bem como os dados do cliente e da entidade que vai financiar o crédito.
Este documento é obrigatoriamente entregue em dois momentos distintos, aquando a simulação, e logo após a aceitação do pedido de financiamento.
A FIN tem como objectivo informar o cliente dos valores referentes ao crédito, e para que possa assim, caso queira, comparar créditos.
A FIN e a FINE, acabam por lhe permitir escolher o melhor crédito para si, e garantem, por fim, as condições contratadas.
Como é composta a Ficha de Informação Normalizada
Primeiramente este documento começa por fornecer:
- Os dados do proponente (pessoa, ou pessoas que pedem o crédito)
- Os dados da instituição
- Dados do mediador, se for o caso
- Data da ficha de informação normalizada
Posteriormente encontrará a descrição do produto (crédito) que esta a adquirir, como é o caso:
- Principais características do produto:
- Designação do produto, e a categoria a que pretence
- Montante de crédito
- Condições de utilização
- Duração (prazo de pagamento)
- Reembolso
- Modalidade de reembolso
- Regime das prestações (normalmente mensalmente)
- Montante das prestações (valor a pagar por mês)
- Número das prestações (se aplicável)
- Imputação (se aplicável)
- Contrato coligado (se aplicável)
- Garantias (como é o caso de fiadores, aval, ou penhoras)
- Reembolso (encontrará os valores cobrados caso queira pagar parte, ou o total do crédito antecipadamente)
- Custos do crédito
- TAN (taxa de juro nominal)
- Regime da taxa de juro
- Se aplicável TAN fixa, com respetivos valores base e valor base à data da FIN
- Se aplicável TAN variável
- Identificação do Indexante (Euribor)
- O valor do Indexante à data da FIN
- Quando é feita a revisão da taxa
- Spread
- TAEG
- Todos os encargos que a TAEG incluí, como é o caso:
- Comissão do processamento das prestações
- Anuidade
- Seguros exigidos
- Impostos
- Custos com conta à ordem
- Custos com os meios de pagamento
- Contratos acessórios exigidos, como por exemplo o seguro
- Descrição de todos os contratos acessórios feitos
- MTIC
- Custos notariais
- Custos por falta de pagamento, com descrição de valores, e consequências da falha do pagamento
As diferenças da Ficha de Informação Normalizada Europeia
A FIN é portanto um documento bastante detalhado com toda a informação do crédito e tudo o que ele comporta.
Uma vez que já sabe em que consiste a Ficha de Informação Normalizada com a FINE.
A FINE, entrou em vigor em Janeiro de 2018, portanto bastante recente, e é aplicada a todo o crédito hipotecário, como é o caso do crédito à habitação.
Tal como na FIN, a Ficha de Informação Normativa Europeia é obrigatoriamente entregue em duas alturas diferentes, quando é feita a simulação e quando o pedido é aceite, uma vez que neste terão os valores que irão reger o contrato para este ser aceite.
A FINE tem acrescido:
- As vendas associadas facultativas
- Todas as situações que possam afetar o custo do empréstimo
- Campanhas promocionais
Assim que a FINE seja entregue, terá um prazo de validade de 30 dias. O cliente terá que aguardar, pelo menos sete dias, após a entrega para assinar o contrato, com o intuito de garantir que este teve tempo para analisar as condições propostas. Todavia este período de reflexão obrigatório só está presente na FINE.
Saber o que é a Ficha de Informação Normalizada é bastante importante para a aquisição de um crédito, porque como pode analisar este documento contém toda a informação do crédito, e os dados do contrato que estará em vigor entre si e a entidade financeira.
Uma vez que já sabe o que é a Ficha de Informação Normalizada analise-a muito bem, nas duas alturas em que lhe é entregue e compare ambas, por forma a verificar se as condições que levaram a aceitar o crédito ainda se mantém.