Credito pessoal

O que é a Ficha de Informação Normalizada

Ficha de Informação Normalizada
Ficha de Informação Normalizada
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Sabe o que é a Ficha de Informação Normalizada?

A ficha de informação normalizada ou FIN é um documento entregue em todas as proposta de crédito. No entanto há uma exceção, no crédito hipotecário esta dá lugar à FINE, ficha de informação normalizada europeia.

Assim para que não fique com dúvidas vamos explicar o que é a Ficha de Informação Normalizada, e a nova versão para o crédito à habitação que é igual em toda a união europeia.

A FIN é uma ficha onde lhe são apresentadas todas as informações acerca do crédito, bem como os dados do cliente e da entidade que vai financiar o crédito.

Este documento é obrigatoriamente entregue em dois momentos distintos, aquando a simulação, e logo após a aceitação do pedido de financiamento. A FIN  tem como objectivo informar o cliente dos valores referentes ao crédito, e para que possa assim, caso queira, comparar créditos.

A FIN e a FINE, acabam por lhe permitir escolher o melhor crédito para si, e garantem, por fim, as condições contratadas.

 

Como é composta a Ficha de Informação Normalizada

Primeiramente este documento começa por fornecer:

  • Os dados do proponente (pessoa, ou pessoas que pedem o crédito)
  • Os dados da instituição
  • Dados do mediador, se for o caso
  • Data da ficha de informação normalizada

Posteriormente encontrará a descrição do produto (crédito) que esta a adquirir, como é o caso:

  1. Principais características do produto:
  • Designação do produto, e a categoria a que pretence
  • Montante de crédito
  • Condições de utilização
  • Duração (prazo de pagamento)
  • Reembolso
    • Modalidade de reembolso
    • Regime das prestações (normalmente mensalmente)
    • Montante das prestações (valor a pagar por mês)
    • Número das prestações (se aplicável)
    • Imputação (se aplicável)
  • Contrato coligado (se aplicável)
  • Garantias (como é o caso de fiadores, aval, ou penhoras)
  • Reembolso (encontrará os valores cobrados caso queira pagar parte, ou o total do crédito antecipadamente)
  1. Custos do crédito
  • TAN (taxa de juro nominal)
    • Regime da taxa de juro
  • Se aplicável TAN fixa, com respetivos valores base e valor base à data da FIN
  • Se aplicável TAN variável
    • Identificação do Indexante (Euribor)
    • O valor do Indexante à data da FIN
    • Quando é feita a revisão da taxa
    • Spread
  • TAEG
  • Todos os encargos que a TAEG incluí, como é o caso:
    • Comissão do processamento das prestações
    • Anuidade
    • Seguros exigidos
    • Impostos
    • Custos com conta à ordem
    • Custos com os meios de pagamento
  • Contratos acessórios exigidos, como por exemplo o seguro
    • Descrição de todos os contratos acessórios feitos
  • MTIC
  • Custos notariais
  • Custos por falta de pagamento, com descrição de valores, e consequências da falha do pagamento

As diferenças da Ficha de Informação Normalizada Europeia

A FIN é portanto um documento bastante detalhado com toda a informação do crédito e tudo o que ele comporta.

Uma vez que já sabe em que consiste a Ficha de Informação Normalizada com a FINE.

A FINE, entrou em vigor em Janeiro de 2018, portanto bastante recente, e é aplicada a todo o crédito hipotecário, como é o caso do crédito à habitação.

Tal como na FIN, a Ficha de Informação Normativa Europeia é obrigatoriamente entregue em duas alturas diferentes, quando é feita a simulação e quando o pedido é aceite, uma vez que neste terão os valores que irão reger o contrato para este ser aceite.

A FINE tem acrescido:

  • As vendas associadas facultativas
  • Todas as situações que possam afetar o custo do empréstimo
  • Campanhas promocionais

Assim que a FINE seja entregue, terá um prazo de validade de 30 dias. O cliente terá que aguardar, pelo menos sete dias, após a entrega para assinar o contrato, com o intuito de garantir que este teve tempo para analisar as condições propostas. Todavia este período de reflexão obrigatório só está presente na FINE.

Saber o que é a Ficha de Informação Normalizada é bastante importante para a aquisição de um crédito, porque como pode analisar este documento contém toda a informação do crédito, e os dados do contrato que estará em vigor entre si e a entidade financeira.

Uma vez que já sabe o que é a Ficha de Informação Normalizada analise-a muito bem, nas duas alturas em que lhe é entregue e compare ambas, por forma a verificar se as condições que levaram a aceitar o crédito ainda se mantém.

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