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O que é o spread e a taxa euribor

O que é o spread e a taxa euribor
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O que é o spread e a taxa euribor?

Estando presentes em muitos créditos, a compreender o que é o spread e a taxa Euribor é de extrema importância.

Segundo uma análise feita pelo Conselho Nacional de Supervisores Financeiros (CNSF), a esmagadora maioria dos portugueses desconhece o que é o spread e a taxa Euribor.

Segundo estes dados mais de 70% dos portugueses não sabe o que representa o spread, e mais de 80% desconhece a que diz respeito a Euribor.

Para que possa fazer um pedido de crédito informado vamos explicar-lhe o que é o spread e a taxa Euribor. Criando, assim, a possibilidade de contratar o melhor crédito no mercado para si.

Primeiramente vamos falar da Euribor (Euro Interbank Offered Rate).

 

O que é a Euribor?

A Euribor foi criada em 1999 com a criação do Euro.

A maior parte das pessoas acredita que a Euribor diz respeito a uma taxa. No entanto a sua divisão é feita em 8 taxas.

Taxas Euribor:

  • 1 e 2 semanas
  • 1, 2, 3, 6, 9 e 12 meses

A euribor é criada com base em todas as taxas diárias cobradas entre os bancos mais sólidos e com maior volume de negócios, para financiamentos e depósitos.

São tidos em consideração 48 bancos, 44 de países da União Europeia, bem como de 4 de países exteriores à UE.

Estes bancos são selecionados por uma comissão da Federação de Bancos Europeus.

Para se determinar o valor da Euribor é feita uma média entre as taxas cobradas entre os bancos, são retirados 15 valores percentuais tanto da taxa máxima, como da taxa mínima cobrada.

Estes valores são atualizados diariamente, em dias úteis, por volta das 11horas de Bruxelas.

Esta taxa é de maior relevância, uma vez que terá repercussões nas taxas de juros aplicadas e até mesmo terá efeito sobre juros das contas poupanças.

Como pode verificar esta taxa depende de uma formula matemática que tem em consideração os movimentos atuais da banca, o que faz com que seja uma taxa bastante transparente.

 

O que é o Spread?

Quanto ao spread a forma como é aplicado depende exclusivamente do banco a que se dirige.

No spread não existe nenhuma entidade reguladora que o determine, nem que dite um valor máximo.

Esta taxa representa o valor do risco que o crédito possa ter para a entidade financeira. Ou seja é o rácio entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel, e o seu custo de financiamento.

A entidade financeira cria, portanto, o spread de acordo com o contrato que está a realizar.

Muitas são as entidades que baixam os spreads se foram contratados outros serviços. Estes serviços não são de cariz obrigatórios.

Antes de aceitar serviços opcionais como forma de baixar o seu spread, considere se:

  • Irá usufruir do serviço
  • O valor que terá que pagar no total, com o serviço, vai ser mais reduzido
  • Caso cancele o serviço, que implicações terá

Nem sempre compensa adquiri um serviço. Uma vez que poderá acabar, no conjunto, por pagar mais do que pagaria de spread.

A menos que o serviço que baixa o spread seja necessário para si. Por exemplo um serviço que já tenha, mas que seja oferecido pelo banco com um valor inferior.

Acabando, com efeito, por pagar menos pelo serviço e pelo Spread.

Agora que sabe o que é o spread e a taxa Euribor, já sabe como pode negociar para baixar as suas taxas de juros.

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