Simulação de crédito pessoal
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Credito pessoal

Simulação de crédito pessoal

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Simulação de crédito pessoal

Quando está a pensar em pedir um financiamento deve, antes de mais nada, fazer uma simulação de crédito pessoal de várias instituições.

O crédito pessoal é, inegavelmente, um compromisso de bastante importância e do qual não se pode divorciar.

O crédito pessoal poderá ser tanto uma forma de realizar os seus sonhos, como de criar uma série de problemas.

Contudo para que só viva o sonho de ver os seus desejos cumpridos deverá ter em consideração o impacto que o crédito terá.

Comece por fazer uma simulação de crédito pessoal em vários bancos.

Atualmente pode fazer a simulação de crédito pessoal no aconchego do seu lar, a qualquer hora do dia, online.

Primeiramente, determine o que pretende financiar.

Ao inserir os dados pedidos no simulador forneça toda a informação necessária corretamente.

O que colocar numa simulação de crédito pessoal?

Normalmente os dados pedidos para a simulação de crédito pessoal, são:

  • Valor
  • Prazo
  • Mensalidade
  • Número de proponentes
  • Informação se já é cliente
  • Informação de domiciliação de ordenado
  • Confirmação de contratação de seguro pela entidade
  • Finalidade do crédito

Lembre-se que os dados diferem de acordo com a instituição financeira.

Deve pedir um crédito pessoal especifico, por exemplo, quando pertencer financiar:

  • Saúde
  • Educação/formação
  • Energias renováveis
  • Locação financeira

O valor das taxas nestes casos são, de momento, mais baixas.

Caso contrário pode fazer uma simulação de crédito pessoal não especifico.

Considere que quanto mais tempo demorar a pagar, e mediante o tipo de taxa que contrate, o valor do custo do crédito será superior.

Tenha ainda em atenção para que a mensalidade a pagar não seja superior a 40% dos seus rendimentos.

Deverá estar sempre acautelado, pois o incumprimento de crédito pessoal por vezes pode tornar-se uma realidade.

Caso tenha mais que um crédito, deverá ter em consideração que a sua taxa de esforço deve conter a soma de todos os créditos, assim não terá qualquer tipo de constrangimentos.

Dados a considerar numa simulação de crédito pessoal

Uma vez feita a simulação de crédito pessoal, avalie a FIN (ficha de informação normalizada).

Neste documento tenha em atenção a seguinte informação:

  • TAEG, taxa anual de encargos efetiva geral. Esta taxa da-lhe a informação acerca do valor dos juros cobrados, das comissões, bem como dos encargos que terá com o processo e o valor do seguro.
  • TAN, taxa de juros. Aqui encontrará unicamente o valor dos juros cobrados.
  • MTIC, montante total imputado ao consumidor. Este é um dos valores a que deve prestar maior atenção uma vez que lhe diz qual é o custo que o crédito terá para si.
  • Tipo de taxas, fixa ou variável
  • Prazo

Caso a taxa seja indexada à Euribor, o valor desta somar-se-à ao Spread.

A grande vantagem é que esta taxa atualmente é negativa o que permitirá baixar o valor do Spread.

Veja aqui qual é a melhor taxa de juro de credito pessoal.

Contudo como é revista pode acabar por chegar a uma altura do empréstimo em que está a pagar uma taxa elevada.

Ao fixar a taxa de juros garante que o valor a pagar se mantém igual durante todo o crédito.

Para comparar os valores entre os créditos use os valores apresentados na TAEG e no MTIC.

No caso de empréstimos semelhantes, em relação ao valor, ao prazo e ao tipo de reembolso, o que tiver a TAEG mais baixa será o crédito mais vantajoso.

No caso de ter feito a simulação de crédito pessoal em casa pode imprimir as melhores propostas, e tentar negociar as taxas com os gestores.

Negociar a taxa do crédito pessoal

Para negociar as taxas pode:

  • Apresentar garantias, como fiador
  • Diminuir o prazo
  • Contratar um melhor seguro
  • Domiciliar o ordenado
  • Associar serviços

Caso associe serviços lembre-se que só vai compensar se os usar, e pergunte qual o custo de os cancelar durante o contrato.

Agora só falta fazer, efetivamente, uma simulação de crédito pessoal e criar o seu projeto.

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Pedro Henrique

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