Onde pedir credito pessoal
Onde pedir crédito pessoal, é certamente uma das grandes questões para quem está a pensar em contrair um crédito.
A importância de saber onde pedir crédito pessoal vem atrelado da instituição financeira que nos dá mais garantias, taxas mais baixas e rapidez no processo.
Para se conseguir responder a esta questão deverá entender primeiramente o que é um crédito pessoal.
O crédito pessoal é um crédito ao consumidor, que é feito por uma instituição bancária a uma pessoa singular, ou seja não para empresas.
Assim sendo este crédito não pode ser adquirido com fins profissionais.
Ou seja se tiver uma empresa e quiser contrair um crédito para equipar o seu escritório não é possível.
Mas caso queira contrair um crédito para mobilar a sua casa, já poderá pedir um crédito pessoal.
O crédito pessoal pode ser pedido:
- Com fins específicos
- Sem fins específicos, quando não é explicitado a finalidade que o crédito terá
Deverá saber que em alguns casos compensará o crédito pessoal específico, uma vez que as taxas poderão ser mais baixas.
Isto acontece sempre que o crédito seja para:
- Saúde
- Formação
- Energias renováveis
- Locação financeira de equipamentos
Tipo de instituições de financiamento de crédito pessoal – Onde pedir credito pessoal
Existe mais que um tipo de instituição financeira, por um lado temos as instituições que tem como função de intermediação financeira, como:
- Bancos
- Caixas económicas
- Caixas de crédito agrícola
Esta instituições trabalham para:
- Captação de depósitos
- Cedência de créditos
- Prestação de serviços de pagamento
- Operações de câmbio
- Transações com seguros ou com mercado de capitais
No entanto nem todas as instituições financeiras tem autorização para a realização de todas estas operações, estas instituições são:
- Agência de câmbio, que só podem fazer o câmbio da moeda
- Instituições de pagamento ou de moeda eletrónica, prestam serviços de pagamento
- Instituições financeiras de crédito e alguma sociedade financeiras, concedem crédito
Antes de definir onde vai pedir o crédito pessoal, investigue se essa instituição tem a devida autorização do Banco de Portugal para exercer atividade.
Como saber se a entidade de crédito pessoal é legítima – Onde pedir credito pessoal
Para confirmar esta informação basta ir ao site do Banco de Portugal procura pela lista de entidades autorizadas.
Nunca deverá pedir crédito a uma agência que não está devidamente creditada.
Os créditos pessoais podem ser concedidos por um vasto leque de instituições, mas a questão onde pedir crédito pessoal ainda não está completamente respondida.
Para pedir o melhor crédito deverá fazer várias simulações.
Ao fazer a simulação de crédito seja o mais transparente possível.
Para que tal possa acontecer defina onde vai empregar o crédito, assim poderá criar um orçamento.
A criação do orçamento serve para saber qual o valor exato que vai necessitar, e vai orientar melhor os gastos, para que estes não sejam desnecessários.
Posteriormente o passo a tomar é perceber o valor da prestação que pode pagar.
Assim distribuirá melhor o pagamento numa linha temporal, ou seja qual o prazo de pagamento.
Este valor nunca deve ser superior a 40% do seu rendimento familiar.
Quanto menos do seu rendimento familiar usar, maior será o espaço para imprevistos.
Contudo não estenda desnecessariamente o prazo, porque dele, também, dependerão as taxas de juro aplicadas.
Uma vez feita a simulação compare os crédito entre si, com base na:
- TAEG, taxa anual de encargos efetiva anual. Saberá os juros, comissões, encargo e valor do seguro a pagar.
- MTIC, montante total imputado ao consumidor. Onde é indicado o valor total pago ao banco, assim saberá o custo do crédito.
Ponderando estes valores saberá onde pedir um crédito pessoal, pois esse será ajustado a si.
Aqui está uma tabela com algumas das principais empresas que oferecem crédito pessoal em Portugal, incluindo o valor mínimo e máximo dos empréstimos e a TAEG média. Note que os valores e TAEG podem variar, então é sempre recomendável verificar as condições diretamente com cada instituição.
| Empresa | Valor Mínimo (€) | Valor Máximo (€) | TAEG Média (%) | URL |
|---|---|---|---|---|
| Cetelem | 2.500 | 50.000 | 9,4% | Cetelem |
| Cofidis | 500 | 50.000 | 9,9% | Cofidis |
| Banco CTT | 2.500 | 50.000 | 8,7% | Banco CTT |
| Novo Banco | 5.000 | 75.000 | 10,5% | Novo Banco |
| Crédito Agrícola | 1.000 | 50.000 | 10,0% | Crédito Agrícola |
| Santander Totta | 1.000 | 75.000 | 9,8% | Santander Totta |
| Montepio | 2.500 | 75.000 | 9,5% | Montepio |
| BBVA | 5.000 | 75.000 | 9,9% | BBVA |
| Banco BPI | 1.000 | 75.000 | 10,4% | Banco BPI |
| Millennium BCP | 1.000 | 75.000 | 10,2% | Millennium BCP |
Esses valores são aproximados e a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) média pode variar dependendo do montante, prazo do crédito e perfil do cliente. Recomenda-se consultar diretamente cada instituição para obter informações atualizadas e específicas para cada caso.