O que é a TAEG?
O que é a TAEG? – Quem pensa em pedir um financiamento pensa muitas vezes o que é a TAEG.
Esta taxa é bastante importante para si, porque o que terá um custo maior para si num crédito serão os juros. Assim sendo saber o que é a TAEG antes de pedir um crédito é fundamental.
A TAEG é a taxa que acompanha normalmente qualquer informação de crédito.
Contrariamente ao Spread e a Euribor a TAEG é aplicada em todos os créditos.
TAEG significa taxa anual de encargos efetiva geral.
Isto é, diz-lhe qual o valor que vai ter que pagar concretamente ao banco anualmente.
Esta taxa ser-lhe-à muito útil para a aquisição de créditos uma vez que determina os custos principais e obrigatórios a ter com o crédito.
Assim sendo, caso esteja a analisar uma proposta de crédito cujo montante pedido, prazo de pagamento e modalidade de reembolso sejam iguais, a proposta que tiver a TAEG mais baixa será a mais barata para si.
Exemplo de TAEG pelo Banco de Portugal – O que é a TAEG
Analise este exemplo dado pelo banco de Portugal:
Montante do empréstimo = 12 000 €
Prazo = 5 anos/60 meses
Taxa de juro anual nominal = 8%
Comissões iniciais = 200 € (acresce imposto de selo)
Comissões mensais = 1,5 € (acresce imposto de selo)
TAEG=10,47%
Com esta informação saberá que para além de reembolsar o montante de 12 000 euros que pediu emprestado, terá de pagar em custos associados ao crédito, por ano, o equivalente a 10,47% do montante do empréstimo.
Caso queira calcular qual o valor que a TAEG representa em montante real faça o seguinte:
Ao valor do empréstimo multiplique o valor da TAEG e divida esse valor por 100.
EXEMPLO:
12000X10,47/100=1 256,4
1 256,4/12=104,7
Ou seja o valor da TAEG é de 1 256,4€ anuais o que significa 104,7€ mensais
Para saber o que é a TAEG deverá saber ainda que nela constam os seguintes valores:
- Juros
- Comissões
- Despesas de processo, como por exemplo impostos
- Seguro
Caso esteja a trabalhar com um intermediário para obter o crédito, a remuneração deste já deverá estar incluída na TAEG.
No entanto apesar da TAEG ser muito completa deverá ter em consideração os valores que esta taxa não incluí:
- Subscrição de serviços facultativos
- Custos notariais, por exemplo no crédito à habitação
- Valores que o cliente seja obrigado a pagar por incumprimento da obrigações previstas no contrato
- Comissões para reembolso antecipado
Onde encontrar a TAEG? – O que é a TAEG
Para além da TAEG estar presente frequentemente nos anúncios de crédito, este valor é descrito obrigatoriamente na FIN.
A Fin é a ficha de informação normalizada, que deverá ser entregue antes do contrato por forma a analisar todos os detalhes do crédito, e diz respeito a todos os créditos ao consumidor.
No caso do crédito à habitação ou de um crédito hipotecário ser-lhe-à entregue a FINE ( Ficha de informação normalizada europeia), este documento entrou em vigor em Janeiro de 2018 e veio uniformizar as fichas de informação normalizadas a nível europeu.
Este documento será entregue duas vezes, primeiramente com uma proposta inicial, para que possa analisar e comparar com outro créditos sejam ou não da mesma instituição bancaria.
Após a aprovação do pedido de crédito irão entregar-lhe uma nova FIN/FINE com as condições finais do banco.
Tenha em atenção se as condições que o levaram a optar por este banco se mantém.
A FINE tem a particularidade de um período de reflexão obrigatório, para o cliente, mínimo de 7 dias.
Pelo que só após este período é que o contrato pode ser formalizado.
Nunca se esqueça de analisar o MTIC que lhe dirá o valor total pago ao banco, este em conjunto com a TAEG são os fatores mais relevantes para comprar créditos.
Agora que sabe o que é a TAEG e poderá obter o melhor financiamento para si.
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